Der axytos Merchant Monitor: So geht Durchblick für den Händler
Herr Ruoff, was verbirgt sich hinter dem Vortragstitel ‚So geht Durchblick für den Händler‘?
Onlinehändlern, Herstellern und Marktplätzen, die den weiterentwickelten und abgesicherten axytos Rechnungskauf 3.0 nutzen, stellen wir über ein innovatives Online-Tool, den axytos Merchant Monitor, umfassende Echtzeitinformationen über alle Prozesse bereit. Damit bieten wir eine totale Transparenz, die sich deutlich vom Wettbewerb unterscheidet und die es in dieser Form nur bei axytos gibt. Das ist ein echter Wettbewerbsvorteil im E-Commerce, denn so bauen Onlinehändler Stammkunden auf, stärken die Kundenbeziehung und verfügen jederzeit über alle notwendigen Informationen für ihre Marketing-Maßnahmen.
Wie kann ich mir als Händler den axytos Merchant Monitor im Detail vorstellen?
Der axytos Merchant Monitor liefert dem Händler eine Vielzahl von payment-orientieren Informationen in Echtzeit, von der Bestellung über die Rechnungsstellung bis hin zur Bezahlung. Im Dashboard, also der Startseite, findet er je nach Konfiguration zum Beispiel eine tagesaktuelle Übersicht zu offenen Rechnungen, Mahnläufen, seinem Rechnungsvolumen und der durchschnittlichen Warenkorbgröße.
Wie unterscheidet sich der axytos Merchant Monitor vom Wettbewerb?
Ein entscheidender Aspekt ist hier, dass der axytos Rechnungskauf 3.0 nicht in einer Blackbox stattfindet, wie es z. B. bei den großen Wallet-Anbietern der Fall ist. Denn hier bekommt der Händler meist nur rudimentäre Informationen über die Abläufe beim in Deutschland nach wie vor so beliebten Kauf auf Rechnung. Das kann die Käuferbeziehung belasten, führt oft zu zeitraubenden Rückfragen oder sogar Käuferverlust. Im axytos Merchant Monitor hingegen findet der Händler genau die Informationen, die er für ein erfolgreiches Business benötigt.
Aber noch einen weiteren, ganz wichtigen Punkt möchte ich ansprechen, bei dem sich axytos ganz maßgeblich von den großen Payment-Anbietern unterscheidet: Wir entwickeln den Merchant Monitor durch einen ständigen Kontakt und proaktiven Austausch mit unseren Händlern ständig weiter und gehen dabei sehr intensiv auf die Wünsche und Ansprüche der Nutzer ein. Dazu gehören zum Beispiel auch Gespräche mit der Buchhaltung des Onlinehändlers, um den Mitarbeitenden dort den Umgang mit dem axytos Merchant Monitor so einfach und effektiv wie irgend möglich zu gestalten.
Herr Dr. Seelmann-Eggebert, warum ist der axytos Rechnungskauf 3.0 mit seiner totalen Transparenz so wichtig für den Online-Handel?
Das ist leicht zu beantworten: Der Online-Handel in Deutschland ist inzwischen in der realen Wirtschaft angekommen, das belegen die aktuellen Wirtschaftszahlen mit sinkender Liquidität und steigender Inflation. Nicht zuletzt drängen chinesische Anbieter wie Shein oder Temu mit ihrem Ansatz des Discovery Based Shopping mit aller Macht in den Markt. Der deutsche Online-Handel tut also gut daran, sein Geschäft zu professionalisieren und effizienter zu gestalten. Und das funktioniert zum Beispiel mit dem axytos Rechnungskauf 3.0 und dem axytos Merchant Monitor, das konnten wir auf dem diesjährigen E-Commerce-Tag sehr deutlich unter Beweis stellen.
axytos ist der innovative BUY NOW PAY LATER-Enabler. START NOW!
axytos BUY NOW PAY LATER – echte White Label Lösungen für Unternehmen.
Die gesamte BNPL-Welt im B2B, B2C, B2B2C und D2C ohne Ausfallrisiko: Rechnungskauf, Lastschrift, Ratenzahlung, Teilzahlung mit festen (Pay in X) oder flexiblen Raten.
Individuelle BNPL as a Service Lösungen für Hersteller, Handel, E-Commerce, Banken, Payment Service Provider und Marktplätze für den internationalen Einsatz.
Darüber hinaus ermöglicht die einzigartige axytos Plattform über eine einzige API und nach dem Plug & Play und Pay-per-Use-Prinzip, digitale Geschäftsmodelle einfach aufzusetzen, flexibel anzupassen und unmittelbar zu monetarisieren. Und das modular entlang des gesamten Financial Lifecycle: von Adressvalidierung und Risikobewertung über Multiauskunftei-Fraud-, KYC-, Bonitätsprüfung und aktive Zahlartensteuerung bis hin zu dynamischer Vertragsgestaltung, Debitorenmanagement, Mahnwesen und Inkasso.
www.axytos.com
axytos GmbH
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63225 Langen
Telefon: +49 (6103) 59984-00
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Eine Zahlart für alle Fälle: Die Rückkehr des Lastschriftverfahrens
Eine Zahlart für alle Fälle
Bereits seit 2009 gibt es die im gesamten europäischen Zahlungsraum anerkannte SEPA-Lastschrift (Single Euro Payments Area). Im Jahr 2021 wurden in Deutschland knapp 11,8 Milliarden Transaktionen im bargeldlosen Zahlungsverkehr per SEPA-Lastschrift durchgeführt. Das SEPA-Lastschriftverfahren ist immer dann besonders sinnvoll, wenn es um regelmäßige Zahlungen, auch mit unterschiedlichen Zahlbeträgen, geht. Dabei kann es sich um Abonnements für Streamingdienste handeln, das Fitnessstudio, die monatliche Stromrechnung, Versicherungs- oder Vereinsbeiträge und vieles mehr. Nicht so bekannt ist die Tatsache, dass es sich bei Zahlungen per Girocard im stationären Handel ebenfalls um Lastschriften handelt. Relativ frisch ist die starke Zunahme dieses Zahlverfahrens im E-Commerce, die Gründe dafür schauen wir uns später noch genauer an. Aber auch Telekommunikationsunternehmen entdecken die Lastschrift neu: Um seine Produkte auch in der Abrechnung so einfach wie möglich zu gestalten, setzt ein großes deutsches Unternehmen seit kurzem auf das intelligente, zahlungsgarantierte Lastschriftverfahren von axytos.
Das Lastschriftverfahren: bekannt, akzeptiert und gerne genutzt
Laut einer aktuellen Umfrage von ibi research aus dem April 2023 liegt die Lastschrift bei der Frage „Welches Zahlungsverfahren haben Sie mindestens einmal im letzten Monat für Online-Einkäufe genutzt?“ auf Platz 4. Wichtig dabei: Auch PayPal ist im Prinzip häufig eine umgeleitete Lastschrift, da der Zahlbetrag schlussendlich meist vom Konto eingezogen wird. Auf die Frage „Wie vertraut sind Sie mit den folgenden Zahlungsverfahren, die im Internet genutzt werden?“, liegt die Lastschrift sogar auf Rang 3, gleich hinter PayPal und dem Kauf auf Rechnung: Insgesamt 70 Prozent der Befragten gaben an, dass sie die Lastschrift regelmäßig nutzen, bereits genutzt haben und eventuell wieder nutzen werden.
Viele Vorteile und ein kleiner Haken
Die Vorteile des Lastschriftverfahrens sind vielfältig: Ist die IBAN des Käufers einmal hinterlegt, ist One-Klick-Payment möglich, wie zum Beispiel bei Amazon. Dadurch ist das Zahlverfahren überaus convenient und steigert die Kundenbindung. Für den Handel ist das Lastschriftverfahren zudem günstiger als andere Zahlarten. Vor allem, wenn Intermediäre wie PayPal wieder einmal an der Kostenschraube drehen. Hinzu kommt, dass sich die Lastschrift sehr einfach in den Webshop und die IT-Infrastruktur des Händlers integrieren lässt. Der Käufer bleibt auch im Checkout immer im System des Onlineshops und wird nicht an einen externen Zahlungsdienstleister umgeleitet, was oft in quasi letzter Sekunde zum Kaufabbruch führen kann. So bleibt auch die Kundenbeziehung jederzeit erhalten.
Jetzt wird es besonders spannend: Die Zahlungsabwicklung über Lastschrift ist schnell und beinhaltet zahlreiche Steuerungsmöglichkeiten. Der Händler kann Parameter wie den Abbuchungszeitpunkt selber festlegen, sich damit auf die Bedürfnisse des Käufers einstellen und ihn in einem vollautomatisierten Folgeprozess auch darüber informieren. Er bleibt also mit seinen Kund:innen ohne großen Aufwand jederzeit in Kontakt. Er kann ihm individuelle Lastschriftmodelle wie einen Ratenkauf oder Teilzahlung anbieten oder Produkte, wie zum Beispiel Druckerpapier im Abonnement, je nach Geschäftsmodell.
Auch die Buchhaltung freut sich über das Lastschriftverfahren, denn die Zuordnungsproblematik bei Überweisungen fällt weg: Keine kryptischen Angaben und kreativen Buchungstexte müssen mehr entschlüsselt werden. Kein mühsames Suchen in den Unterlagen, wenn die Mutter für den Sohn bezahlt (oder umgekehrt).
Ein Nachteil des Lastschriftverfahrens soll hier aber nicht verschwiegen werden: die Rücklastschrift bei nicht ausreichender Kontodeckung oder bei Betrug. Aber auch hierzu gibt es eine Lösung, wie wir gleich sehen werden. Für Nutzer der Lastschrift beruhigend zu wissen: Rein juristisch betrachtet ist eine Rücklastschrift eine Selbstmahnung, der Käufer befindet sich sofort und ohne weitere Maßnahmen in Verzug. Die Situation ist damit glasklar und auch die Identifizierung und Zuordnung überaus einfach, da alle Informationen in einem automatischen Prozess zurückgemeldet werden.
Die optimale Lösung: Das abgesicherte White Label-Lastschriftverfahren
Beim Lastschriftverfahren ist der Zahlprozess von der Logistik abgekoppelt, im Unterschied zum Beispiel bei der Kreditkartenzahlung, bei der erst die Zahlung vom Kreditkartenanbieter bestätigt werden muss, bevor die Ware versendet werden kann. Das bringt auch den Vorteil mit sich, dass die Steuerung und Kommunikation parallel ablaufen, der Händler den Käufer jederzeit über den Verlauf seiner Bestellung informieren kann. Die API-basierte Cloudplattform des White Label BNPL-Enablers axytos reduziert mit einer Bonitätsprüfung direkt im Checkout die Wahrscheinlichkeit einer späteren Rücklastschrift. Kommt es doch einmal zu einer Rückbuchung, zahlt axytos bei abgesicherter Lastschrift auf das Händlerbankkonto und übernimmt den Mahnprozess im White Label. Dadurch wird auch hier der Käufer nicht von einem externen Dienstleister kontaktiert, sondern bleibt immer im direkten Kontakt zu seinem Händler.
Fazit: Das Lastschriftverfahren ist alles andere als ein alter Hut. Es ist eine wichtige Zahlart für Händler und überaus convenient für Käufer. Durch das Angebot der Zahlart als White Label steigt die Kundenbindung und Conversion-Rate, durch das weiterentwickelte, abgesicherte Lastschriftverfahren des White Label BNPL Enablers axytos sind auch die Risiken beherrschbar und kontrollierbar.
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Individuelle BNPL as a Service Lösungen für Hersteller, Handel, E-Commerce, Banken, Payment Service Provider und Marktplätze für den internationalen Einsatz.
Darüber hinaus ermöglicht die einzigartige axytos Plattform über eine einzige API und nach dem Plug & Play und Pay-per-Use-Prinzip, digitale Geschäftsmodelle einfach aufzusetzen, flexibel anzupassen und unmittelbar zu monetarisieren. Und das modular entlang des gesamten Financial Lifecycle: von Adressvalidierung und Risikobewertung über Multiauskunftei-Fraud-, KYC-, Bonitätsprüfung und aktive Zahlartensteuerung bis hin zu dynamischer Vertragsgestaltung, Debitorenmanagement, Mahnwesen und Inkasso.
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Starke Innovationen für die Energiewirtschaft: dimater und axytos vereinbaren Partnerschaft
dimater steht Stadtwerken und Energiedienstleistern als Digitalisierungspartner zur Seite, von der vorvertraglichen Prüfung über die Kalkulation und Angebotserstellung sowie Vertragsverwaltung bis hin zum Portfoliomanagement und Debitoren-/ Risikomanagement. Um Stadtwerke und Energieversorger im Zuge des dynamischen Wandels im gesamten Lebenszyklus rundum zu unterstützen, arbeitet dimater mit renommierten Partnern aus dem Energiemarkt zusammen. So unterstützt das Fintech axytos dimater ab sofort im Bereich digitales Compliance- und Risikomanagement und ermöglicht dimater Kunden die ganzheitliche Risiko- und Chancenbewertung ihrer gesamten Kunden- und Lieferantenbeziehungen.
axytos CSO Dr. Jörg Seelmann-Eggebert ordnet die Partnerschaft mit den EVU Digitalisierungsspezialisten von dimater ein: „Wir sind mit unserer einzigartigen axytos Plattform angetreten, damit unterschiedliche Branchen ihre digitalen Geschäftsmodelle mit den axytos White Label Lösungen einfach aufsetzen, flexibel anpassen und unmittelbar monetarisieren können. Das ist uns bereits im E-Commerce mit den axytos embedded finance Lösungen für Banken und Payment Service Providern, zuletzt auch für ein führendes deutsches Telekommunikationsunternehmen, sehr erfolgreich gelungen. Umso mehr freuen wir uns nun darüber, dass wir mit dimater einen ausgemachten Spezialisten für die Digitalisierung der Energiewirtschaft als Partner gewinnen konnten, der auf Basis der axytos Plattform sein Leistungsportfolio in den Bereichen Antragsprüfung, Kommunikation und Payment für Energieversorger und Stadtwerke komplettiert.“
Jürgen Winschiers, COO Energy Markets bei dimater, sieht die Zusammenarbeit als großen Benefit: „Die Partnerschaft mit axytos ermöglicht es uns, unser Leistungs- und Lösungsportfolio für die Energiewirtschaft weiter auszubauen und zu vervollständigen. Durch die Nutzung der axytos Lösungen können wir unseren Kunden in der gesamten Energiewirtschaft kundenzentrierte, digitale, sichere und konsistente Services im Bereich KYC, Kommunikation und Payment anbieten. Wir sind froh, einen renommierten Partner wie axytos an unserer Seite zu haben, um gemeinsam die digitale Transformation in der Energiewirtschaft voranzutreiben.“
Über dimater
dimater bietet ein umfangreiches Portfolio für agile und innovative Softwareentwicklung, Management und Consulting für Cloud-Lösungen. Mit der Sparte energy ist die dimater auf die Digitalisierung der Energiewirtschaft spezialisiert und stellt Stadtwerken oder Energieversorgern passgenaue Software-Lösungen zur Verfügung.
dimater bietet der Energiewirtschaft dabei verschiedene Möglichkeiten, Geschäftsprozesse zu digitalisieren, unabhängig davon, welche Systeme sie im Einsatz hat. So steht dimater der Energiewirtschaft bei der digitalen Transformation im gesamten Kundenlebenszyklus zur Seite – nachhaltig, innovativ und serviceorientiert.
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axytos bei den E-Commerce-Tagen online: Die Rückkehr des Lastschriftverfahrens
axytos und die Rückkehr des Lastschriftverfahrens
Bereits seit 2009 gibt es die im gesamten europäischen Zahlungsraum anerkannte SEPA-Lastschrift (Single Euro Payments Area). Im Jahr 2021 wurden in Deutschland knapp 11,8 Milliarden Transaktionen im bargeldlosen Zahlungsverkehr per SEPA-Lastschrift durchgeführt. Das SEPA-Lastschriftverfahren ist immer dann besonders sinnvoll, wenn es um regelmäßige Zahlungen, aber unterschiedliche Zahlbeträge geht, wie das zum Beispiel bei Telekommunikationsunternehmen der Fall ist. Um seine Produkte auch in der Abrechnung so einfach wie möglich zu gestalten, setzt ein großer deutscher Service-Provider jetzt auf das intelligente, zahlungsgarantierte Lastschriftverfahren von axytos.
Die cloudbasierte Plattform-Infrastruktur des FinTech erlaubt es Telcos, auf dem extrem schnelllebigen Mobilfunkmarkt die Kundenzufriedenheit zu erhöhen, die Kundenbindung zu stärken und gleichzeitig Kosten zu senken.
Meet & Talk mit axytos: Wie funktionieren 100 Prozent Händlerzentrierung?
Es ist im E-Commerce kein Geheimnis, das PayPal, Klarna und Co. durch ihr breites Angebot von Zahlarten einerseits Käufer:innen in den Online-Shop bringen, andererseits aber durch ihr Blackbox-Konzept, den Verlust einer wichtigen Kundenschnittstelle und die immense Marketingpower auch Käufer:innen abziehen. Macht es für Händler:innen also strategisch Sinn, Zahlarten wie Rechnungskauf, Lastschrift oder Teilzahlung im eigenen Namen, aber dennoch zahlungsgarantiert, anzubieten?
axytos CSO Dr. Jörg Seelmann-Eggebert und axytos CEO Christoph Ruoff sind davon überzeugt: Der White Label BNPL Enabler axytos sorgt mit seinen 100 Prozent händlerzentrierten Lösungen dafür, dass Händler:innen die Kundenbeziehung erhalten, den Kundenwert durch individuelle Kommunikationsmaßnahmen entwickeln und Friktionen vermeiden. Dabei stellt zum Beispiel der weiterentwickelte axytos Rechnungskauf 3.0 eine willkommene Ergänzung zum Angebot der großen Player dar.
Teilnehmer des Meet & Talk: ‚Vom Käufer zum Kunden – die Bedeutung des Payment im Kundenmanagement‘ am 27.4.2023 um 13:00 Uhr sind Franz Trescher von puzzleYOU, Dr. Georg Wittmann von ibi research, axytos CSO Dr. Jörg Seelmann-Eggebert und axytos CEO Christoph Ruoff.
Bereits am 26.4. um 10:30 Uhr hält axytos CSO Dr. Jörg Seelmann-Eggebert seine Keynote ‚Die Rückkehr des Lastschriftverfahrens‘.
Die Teilnahme den E-Commerce-Tagen online vom 25. bis 27. April 2023 ist kostenfrei:
www.ecommerce-tage.online/
Zielgruppe der E-Commerce-Tage online sind (Online-)Händler:innen, Hersteller:innen, Dienstleister:innen, Branchenvertreter:innen, Start-ups und Multiplikatoren.
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Die gesamte BNPL-Welt im B2B, B2C und B2B2C ohne Ausfallrisiko: Rechnungskauf, Lastschrift, Ratenzahlung, Teilzahlung mit festen (Pay in X) oder flexiblen Raten.
Individuelle BNPL as a Service Lösungen für Handel, E-Commerce, Banken, Payment Service Provider und Marktplätze für den internationalen Einsatz.
Darüber hinaus ermöglicht die einzigartige axytos Plattform über eine einzige API und nach dem Plug & Play und Pay-per-Use-Prinzip, digitale Geschäftsmodelle einfach aufzusetzen, flexibel anzupassen und unmittelbar zu monetarisieren. Und das modular entlang des gesamten Financial Lifecycle: von Adressvalidierung und Risikobewertung über Multiauskunftei-Fraud-, KYC-, Bonitätsprüfung und aktive Zahlartensteuerung bis hin zu dynamischer Vertragsgestaltung, Debitorenmanagement, Mahnwesen und Inkasso.
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axytos auf der FinTechWorld23 in Berlin: Bringing Banks back to Business
Über 400 Teilnehmer und über 100 FinTechs im Wettbewerb
Deutschland ist der zweitgrößte FinTech-Standort in Europa und der größte in der EU. Auf der von hochkarätigen Partnern unterstützten FintechWorld23 treten über 100 Finance-Tech-Unternehmen aus verschiedenen Themenwelten in unterschiedlichen Kategorien gegeneinander an und zeigen den über 400 Teilnehmer:innen ihre Konzepte und Lösungen. Darüber hinaus erhalten Besucher:innen von namhaften Speakern exklusive Einblicke in das Zukunftsgeschäft diverser Finanzinstitute.
Die axytos Roadcrew rund um Dr. Jörg Seelmann-Eggebert, Michael Fait und Christoph Ruoff stellt sich in der Kategorie Payment dem Wettbewerb und präsentiert mit axytos embedded finance die cloudbasierte Infrastruktur, mit der Banken verlorene Marktanteile zurückerobern, den weiteren Rückgang im Kreditgeschäft verhindern und schnell auf ihre angestammte Bühne zurückkehren können. Das FinTech axytos versteht sich dabei als symbiotischer Partner der Banken und bringt mit seiner Weiterentwicklung von Embedded Finance die Finanzpower der Bank zielgenau zurück in den digitalen Customer Financial Lifecycle.
Warum für Banken eine Kooperation mit dem FinTech axytos Sinn macht
axytos embedded finance stellt Banken die gesamte, plattformbasierte Infrastruktur als White Label Angebot zur Verfügung. Die Kooperation mit axytos ist der optimale Weg für Banken, um die Bedrohung durch Neo-Banken und Wallet-Anbieter nachhaltig abzuwenden und wieder in die Kundenschnittstellen zu gelangen.
Mit axytos embedded finance können Banken verlorene Marktanteile zurückerobern, einen weiteren Rückgang im Kreditgeschäft verhindern und damit schnell wieder auf ihre angestammte Bühne zurückkehren: Durch innovative Zahlungs- und Finanzierungsangebote, die als eingebettete Dienstleistungen über die offene axytos API-Plattform als White Label bereitgestellt werden. Damit bekommen Banken zudem die einzigartige Chance, neue Kundensegmente zu erreichen und neue Anwendungsfälle zu entwickeln.
Strategie: Bank. Umsetzung: axytos
Im Bereich KYC (Know Your Customer) unterstützt ebenfalls axytos embedded finance: Intelligente Algorithmen und Zugang zu allen relevanten Auskunfteisystemen sorgen dafür, dass die Risikostrategien der Bank im jeweiligen Geschäftsbereich individuell umgesetzt werden können. Die Strategie kommt also unverändert von der Bank, den Zugang zum Kunden und die gesamte erforderliche technologische Umgebung liefert axytos. Damit gleicht axytos embedded finance den strategischen Nachteil der Bank aus, wenn deren Legacy-Systeme nicht in der Lage sind, die Nachfrage nach besseren Payment-Funktionen zu erfüllen.
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Fachmagazin gi Geldinstitute sieht FinTech axytos als symbiotischen Partner der Banken
Der Expertenkommentar unter der Überschrift ‚Bringing Banks back to Business‘ ist sowohl in der Printausgabe als auch auf der Webseite des anerkannten Fachmagazins abrufbar, das das FinTech axytos als symbiotischen Partner der Banken definiert.
Warum eine Kooperation mit dem Fintech axytos Sinn macht
Banken verlieren in immer größerem Ausmaß wichtige Schnittstellen zu ihrem Kundenstamm im B2C- und B2B-Geschäftsbereich. Einer der Gründe: Wenn ein Händler dem Käufer bereits eingebettet im Kaufprozess ein späteres Zahlungsziel oder eine Finanzierung anbietet, dann benötigen Käufer keine Kredite mehr von ihrer Bank.
Genau dieses Problem löst das FinTech axytos und stellt Banken die gesamte notwendige, plattformbasierte Infrastruktur als White Label Angebot zur Verfügung. Die Kooperation mit axytos ist laut gi Geldinstitute der optimale Weg für Banken, um die beschriebene Gefährdung nachhaltig abzuwenden und wieder in die Kundenschnittstellen zu gelangen: Durch innovative Zahlungs- und Finanzierungsangebote, die als eingebettete Dienstleistungen über die offene axytos API-Plattform im White Label bereitgestellt werden. Damit bekommen Banken zudem die einzigartige Chance, neue Kundensegmente zu erreichen und neue Anwendungsfälle zu entwickeln.
Strategie: Bank. Technologische Umsetzung: axytos
Mit dem Verlust der Kundenbeziehung verliert die Bank auch eine wichtige Datenquelle, um Kunden beurteilen und Risiken abschätzen zu können. Im Bereich KYC (Know your Customer) unterstützt ebenfalls axytos embedded finance: Intelligente Algorithmen und Zugang zu allen relevanten Auskunfteisystemen sorgen dafür, dass die Risikostrategien der Bank im jeweiligen Geschäftsbereich individuell umgesetzt werden können.
Die Strategie kommt also unverändert von der Bank, den Zugang zum Kunden und die gesamte erforderliche technologische Umgebung liefert axytos. Damit gleicht axytos embedded finance den strategischen Nachteil der Bank aus, wenn deren Legacy-Systeme nicht in der Lage sind, die Nachfrage nach besseren Payment-Funktionen zu erfüllen.
Jetzt den gesamten Expertenkommentar lesen Sie unter: www.axytos.com/…
Weitere Informationen und Kontakt jederzeit unter: www.axytos.com
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axytos embedded finance: Bringing Banks back to Business
Auch andere Neo-Banken und Wallet-Anbieter entwickeln sich zunehmend zu einer echten Konkurrenz für die Old-Economy. Was also können Banken tun, um dieser vielschichtigen Bedrohungslage zu begegnen? Das Fintech axytos versteht sich als symbiotischer Partner der Banken und bringt mit seiner Weiterentwicklung von Embedded Finance die Finanzpower der Bank zielgenau zurück in den digitalen Customer Financial Lifecycle.
Gefahr erkannt, Gefahr gebannt
Embedded Finance, also eingebettete Finanzdienstleistungen, bezeichnet Finanzprodukte und Dienstleistungen, die von Unternehmen außerhalb der traditionellen Bankenwelt direkt in Angebote und Prozesse integriert werden. Damit gehen Banken wichtige Schnittstellen zu ihren Kunden im B2C und B2B verloren – z. B. im Umfeld von Herstellern, Onlinehändlern und am Point of Sale, sagt axytos CEO Christoph Ruoff: „Banken verlieren die Geschäftsbeziehung zu ihren angestammten Kunden, denn wenn ein Anbieter dem Käufer bereits beim Kauf eine Teilzahlung oder einen Ratenkauf anbietet, dann benötigen die Käufer keinen Kredit mehr von der Bank. Und genau hier hilft axytos und stellt Banken die gesamte Infrastruktur in Form von (Teil-)Produkten oder als technische Dienstleistung zur Verfügung. Die Kooperation mit axytos ist also der optimale Weg für Banken, um die beschriebene Gefährdung nachhaltig abzuwenden.“
Embedded Finance neu gedacht
Mit axytos embedded finance sind Banken in der Lage, verlorene Marktanteile zurückzuerobern. Banken können mit fortschrittlichen Zahlungs- und Finanzierungsangeboten, die als eingebettete Dienstleistungen über die axytos Plattform als White Label bereitgestellt werden, schnell wieder auf ihre angestammte Bühne zurückkehren. Und das mit der einzigartigen Chance, neue Kundensegmente zu erreichen und neue Anwendungsfälle zu entwickeln. Dazu nochmal Ruoff: „axytos versetzt Banken in die Lage, einen weiteren Rückgang im Kreditgeschäft zu verhindern und Marktanteile und die Kundenschnittstelle zurückzuerobern. Mit axytos embedded finance repositioniert die Bank ihr Finanzierungsangebot an den digitalen Kundenschnittstellen. Denn Firmenkunden der Bank profitieren von Abverkauf- und Umsatzsteigerung durch endkundenorientierte Finanzierungslösungen für sie und ihre Kunden. Die Konsumenten profitieren von einem smarten kundenzentrierten Einkauferlebnis mit maximaler Convenience.“
Das Ding mit den Daten
Mit dem Verlust der Kundenbeziehung verliert die Bank auch eine wichtige Informationsquelle, um Kunden zu beurteilen und Risiken abzuschätzen. Im Bereich KYC (Know your Customer) sorgt axytos embedded finance für Abhilfe: Intelligente Algorithmen und Auskunfteisysteme sorgen unter anderem dafür, dass die Bank Informationen darüber erhält, welcher Käufer sich zum Beispiel für einen Ratenkredit eignet. Damit wird das Risiko beherrschbar. axytos CEO Christoph Ruoff betont noch einen weiteren Aspekt: „Zu den genannten technologischen Entwicklungen im Risikomanagement gehört auch die Fähigkeit der axytos Plattform, sehr kleine Transaktionen betriebswirtschaftlich sinnvoll in Teile zu zerlegen, um sie als Teil- oder Ratenzahlung platzieren zu können.
Damit gleicht axytos embedded finance den strategischen Nachteil der Bank aus, da deren Legacy-Systeme diese Art von Kleinstkrediten nicht wirtschaftlich abbilden können. Wir führen gerade viele extrem spannende Gespräche mit namhaften Instituten, die axytos embedded finance für ihre Bestandskunden und Händler nutzen möchten, da sie die immensen Vorteile und Chancen erkannt haben.“
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Die gesamte BNPL-Welt im B2B, B2C und B2B2C ohne Ausfallrisiko: Rechnungskauf, Lastschrift, Ratenzahlung, Teilzahlung mit festen (Pay in X) oder flexiblen Raten.
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Darüber hinaus ermöglicht die einzigartige axytos Plattform über eine einzige API und nach dem Plug & Play und Pay-per-Use-Prinzip, digitale Geschäftsmodelle einfach aufzusetzen, flexibel anzupassen und unmittelbar zu monetarisieren. Und das modular entlang des gesamten Financial Lifecycle: von Adressvalidierung und Risikobewertung über Multiauskunftei-Fraud-, KYC-, Bonitätsprüfung und aktive Zahlartensteuerung bis hin zu dynamischer Vertragsgestaltung, Debitorenmanagement, Mahnwesen und Inkasso.
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Innovativer axytos Rechnungskauf 3.0 jetzt auch für Magento-Händler verfügbar
Jetzt mit axytos Rechnungskauf 3.0 den Umsatzturbo zünden
Über das axytos Plugin können Händler den Rechnungskauf warengruppenabhängig oder für Aktionsverkäufe mit oder ohne Zahlungsgarantie steuern, um maximalen Ertrag zu erzielen. Und das zu deutlich niedrigeren Kosten als der Wettbewerb! Das axytos Modul erlaubt unter anderem eine sortimentsbezogene, dynamische Steuerung und ermöglicht erstmals einen maximalen Abverkauf von Lagerbeständen sowie individuell planbare Sales-Aktionen oder Schlussverkäufe. Der gesamte Bezahlprozess – von Rechnungsstellung bis Mahnung – erfolgt immer als White Label Service im Layout des Händlers. Alle Services kommen von axytos, alle Zahlungen gehen immer direkt auf das Händlerbankkonto.
Josef Seibel: Überaus positives Resümee nach 12 Monaten
Im neuen Onlineshop der traditionsreichen Josef Seibel Schuhfabrik GmbH ist seit über einem Jahr die White Label Lösung von axytos für den Rechnungskauf im Einsatz. Lukas Seidens, Vertriebscontroller und Mitglied im Projektteam, war maßgeblich an der Umsetzung beteiligt und fasst die bisherigen Erfahrungen zusammen: „Wir haben erstmals die Möglichkeit, Stellschrauben für den Kauf auf Rechnung selber zu justieren. Und haben durch den axytos Rechnungskauf 3.0 auch die Conversion Rate um über 10 Prozent deutlich erhöht.“
Kann man den axytos-Rechnungskauf 3.0 weiterempfehlen? Lukas Seidens ist davon überzeugt: „Wenn der Onlinehändler so ähnlich tickt wie wir, dann ist die White Label Lösung von axytos für den Kauf auf Rechnung mit Zahlungsgarantie die absolut richtige Lösung. Aber das ist noch nicht alles: Das sogenannte Hybridverfahren lässt uns sehr viel Spielraum bei der Steuerung von Risiko und Conversion Rate – viel mehr als wir vorher überhaupt für möglich hielten.“
Highlights des axytos Rechnungskauf 3.0 in der Übersicht
- axytos Guaranteed Payments ist der White Label Rechnungskauf mit Zahlungsgarantie. Dabei sind Forderungsausfälle ausgeschlossen, da axytos die volle Zahlungsabsicherung übernimmt.
- axytos Automated Bill Payment ist der White Label Full Service Rechnungskauf ohne Zahlungsgarantie. Dabei steuert der Händler das Risiko- und Debitorenmanagement, alle Services kommen von axytos.
- axytos Hybrid Control ist der Rechnungskauf mit oder ohne Zahlungsgarantie, abhängig von Warengruppen oder Aktionsverkäufen.
axytos ist der innovative BUY NOW PAY LATER-Enabler. START NOW!
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Die gesamte BNPL-Welt im B2B, B2C und B2B2C ohne Ausfallrisiko: Rechnungskauf, Lastschrift, Ratenzahlung, Teilzahlung mit festen (Pay in X) oder flexiblen Raten.
Individuelle BNPL as a Service Lösungen für Handel, E-Commerce, Banken, Payment Service Provider und Marktplätze für den internationalen Einsatz.
Darüber hinaus ermöglicht die einzigartige axytos Plattform über eine einzige API und nach dem Plug & Play und Pay-per-Use-Prinzip, digitale Geschäftsmodelle einfach aufzusetzen, flexibel anzupassen und unmittelbar zu monetarisieren. Und das modular entlang des gesamten Financial Lifecycle: von Adressvalidierung und Risikobewertung über Multiauskunftei-Fraud-, KYC-, Bonitätsprüfung und aktive Zahlartensteuerung bis hin zu dynamischer Vertragsgestaltung, Debitorenmanagement, Mahnwesen und Inkasso.
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axytos GmbH
Pittlerstr. 47
63225 Langen
Telefon: +49 (6103) 59984-00
Telefax: +49 (6103) 59984-90
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Telefon: 0201 45893609
E-Mail: nicolai.jereb@comfact.de
axytos Rechnungskauf 3.0 jetzt auch für Version 4.x und 5.x im OXID Marketplace verfügbar
axytos hat nun für Zukunftssicherheit gesorgt und bietet das kostenfreie Plugin ab sofort auch für die OXID Versionen 4.x und 5.x an. Damit ist der innovationsführende axytos Rechnungskauf 3.0 für alle OXID-Händler verfügbar und es ist garantiert, dass Händler auch nach einem Upgrade von den fantastischen Conversion Rates (>10 Prozent Steigerung), der vollständigen Transparenz und dem Erhalt der Kundenbeziehungen profitieren.
Jetzt mit axytos Rechnungskauf 3.0 den Umsatzturbo zünden
Über das axytos-Plugin können Händler den zahlungsgarantierten Rechnungskauf warengruppenabhängig oder für Aktionsverkäufe mit oder ohne Zahlungsgarantie steuern, um maximalen Ertrag zu erzielen. Und das zu deutlich niedrigeren Kosten als der Wettbewerb! Das kostenfreie axytos-Plugin erlaubt unter anderem eine sortimentsbezogene, dynamische Steuerung und ermöglicht erstmals einen maximalen Abverkauf von Lagerbeständen sowie individuell planbare Sale-Aktionen oder Schlussverkäufe. Der gesamte Bezahlprozess – von Rechnungsstellung bis Mahnung – erfolgt dabei immer als White Label Service im Layout des Händlers. Alle Services kommen von axytos, alle Zahlungen gehen immer direkt auf das Händlerbankkonto.
Josef Seibel: Überaus positives Resümee nach 12 Monaten
Im neu gestalteten Onlineshop der traditionsreichen Josef Seibel Schuhfabrik GmbH ist seit über 12 Monaten die White Label Lösung von axytos für den Rechnungskauf im Einsatz. Lukas Seidens, Vertriebscontroller und Mitglied im Projektteam, war maßgeblich an der Umsetzung beteiligt und fasst die bisherigen Erfahrungen zusammen: „Wir haben erstmals die Möglichkeit, Stellschrauben für den Kauf auf Rechnung selber zu justieren. Und haben durch den axytos Rechnungskauf 3.0 auch die Conversion Rate um über 10 Prozent deutlich erhöht.
Kann man den axytos-Rechnungskauf 3.0 weiterempfehlen, haben wir Lukas Seidens gefragt: „Wenn der Onlinehändler so ähnlich tickt wie wir, dann ist die White Label Lösung von axytos für den Kauf auf Rechnung mit Zahlungsgarantie ohne Einschränkung weiterzuempfehlen. Aber das ist noch nicht alles: Das sogenannte Hybridverfahren lässt uns sehr viel Spielraum bei der Steuerung von Risiko und Conversion Rate – viel mehr als wir vorher überhaupt für möglich hielten.“
Highlights des axytos Rechnungskauf 3.0 in der Übersicht
- axytos Guaranteed Payments ist der White Label Rechnungskauf mit Zahlungsgarantie. Dabei sind Forderungsausfälle ausgeschlossen, da axytos die volle Zahlungsabsicherung übernimmt.
- axytos Automated Bill Payment ist der White Label Full Service Rechnungskauf ohne Zahlungsgarantie. Dabei steuert der Händler das Risiko- und Debitorenmanagement, alle Services kommen von axytos.
- axytos Hybrid Control ist der Rechnungskauf mit oder ohne Zahlungsgarantie, abhängig von Warengruppen oder Aktionsverkäufen.
axytos ist der innovative BUY NOW PAY LATER-Enabler. START NOW!
axytos BUY NOW PAY LATER – echte White Label Lösungen für Unternehmen.
Die gesamte BNPL-Welt im B2B, B2C und B2B2C ohne Ausfallrisiko: Rechnungskauf, Lastschrift, Ratenzahlung, Teilzahlung mit festen (Pay in X) oder flexiblen Raten.
Individuelle BNPL as a Service Lösungen für Handel, E-Commerce, Banken, Payment Service Provider und Marktplätze für den internationalen Einsatz.
Darüber hinaus ermöglicht die einzigartige axytos Plattform über eine einzige API und nach dem Plug & Play und Pay-per-Use-Prinzip, digitale Geschäftsmodelle einfach aufzusetzen, flexibel anzupassen und unmittelbar zu monetarisieren. Und das modular entlang des gesamten Financial Lifecycle: von Adressvalidierung und Risikobewertung über Multiauskunftei-Fraud-, KYC-, Bonitätsprüfung und aktive Zahlartensteuerung bis hin zu dynamischer Vertragsgestaltung, Debitorenmanagement, Mahnwesen und Inkasso.
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Kann KI den Umsatz beim Kauf auf Rechnung im E-Commerce steigern?
Der axytos CRO und Technologieexperte Matthias Schubert berichtet in seinem Vortrag ‚KI einsetzen – mehr werthaltigen Umsatz erzielen‘ darüber, wie Händler im E-Commerce durch den Einsatz von KI-Methoden die Annahmequote beim zahlungsgarantierten Kauf auf Rechnung signifikant erhöhen können und damit ihren Umsatz steigern. Wir haben im Vorfeld mit ihm unter anderem darüber gesprochen, warum eine KI nur so gut ist wie sie trainiert wurde, und was die analytischen Methoden der axytos Plattform mit einem Sieb zu tun haben.
Herr Schubert, bevor wir in das Thema KI einsteigen: Warum ist Kauf auf Rechnung für deutsche Online-Käufer:innen überhaupt so wichtig?
Kauf auf Rechnung ist nach wie vor die beliebteste Zahlungsmethode im deutschen Online-Handel und basiert auf der guten alten Katalogtradition. Online-Händler, die in ihrem Checkout Kauf auf Rechnung anbieten, haben im Durchschnitt größere Warenkörbe, eine höhere Conversionsrate, eine nachhaltigere Käuferbeziehung und erzielen dadurch insgesamt einen höheren Umsatz.
Als Buy Now Pay Later Enabler hat axytos den Kauf auf Rechnung weiterentwickelt und bietet dem Handel mit Rechnungskauf 3.0 eine echte White Label Lösung mit Zahlungsgarantie und umfassender Transparenz für eine effiziente Verkaufssteuerung.
Ein kleiner Werbeblock sei erlaubt. Aber welche grundlegende Idee steckt hinter diesem neuartigen Ansatz?
Es geht ganz grundsätzlich um die Annahmequote, also die Entscheidung, wem ich als Online-Händler im Checkout meines Shops überhaupt einen Kauf auf Rechnung anbiete. Da benötige ich als Händler oder Hersteller, der das in Eigenregie umsetzen möchte, zuverlässige und belastbare Informationen über den Käufer, damit das Ausfallrisiko überschaubar bleibt.
Ganz ‚gute‘ und ganz ‚schlechte Käufer‘ lassen sich dabei noch recht einfach identifizieren. Aber über die 15 bis 20 Prozent im Graubereich, die gerne per Kauf auf Rechnung bezahlen würden, liegen meist sehr wenig Informationen vor. Bei diesen Käufer:innen geht es aber um ein immenses, werthaltiges Umsatzpotential, das man als Händler nicht einfach verschenken kann.
Soweit verstanden. Und wann kommt hier Künstliche Intelligenz ins Spiel? Schließlich lautet der Titel Ihres Vortrags ‚KI einsetzen – mehr werthaltigen Umsatz erzielen‘.
Um die KI-Methoden zu erläutern, die auf der axytos Plattform eingesetzt werden, möchte ich ein Bild verwenden: Stellen Sie sich für den ersten Schritt ein ziemlich grobes Sieb vor, mit dem über klassische Methoden ermittelt wird, welchen Käufern der Händler Kauf auf Rechnung anbietet und welchen nicht. In der ersten KI-Analyse kommt dann schon ein feineres Sieb zum Einsatz, um aus den Käufern im verbliebenen Graubereich die zu ermitteln, denen der Händler ebenfalls einen Kauf auf Rechnung ermöglichen kann.
Das Ganze wiederholen wir in weiteren Iterationen mit immer feineren Sieben, wobei der verbliebene Graubereich immer wieder neu in Grün, Grau oder Rot aufgeteilt wird. Praktisch ist das ein unendlicher Loop, da ja immer wieder neue Daten in das System eingespielt werden.
Ist das denn eine angemessene Aufgabe für KI?
Absolut! Die Stärken von Künstlicher Intelligenz liegen in der Mustererkennung auf Basis vorab definierter Eigenschaften und der ständigen Neukalibrierung anhand von Erfahrungen, also frischem Input. Das ist eine typische Machine Learning-Anwendung, und in diesem fest abgesteckten Aufgabengebiet funktionieren dann auch selbstlernende Algorithmen sehr gut.
Die Fähigkeit einer KI steht und fällt mit der Quantität und Qualität des Datenmaterials. Wo kommen die Daten her?
Die Informationen zur Fütterung der KI kommen aus mehreren Datenquellen. Interne Daten kommen direkt aus dem Shop, vom Händler, vom Besteller und seinem Warenkorb: Über welches Endgerät und zu welcher Uhrzeit ist er im Online-Shop unterwegs und wie sieht sein Warenkorb in Bezug auf Größe und Zusammenstellung aus?
Das Ganze wird über die axytos Plattform angereichert durch zahlreiche Datenquellen mit belastbaren Informationen, zum Beispiel über die Bonität und Identität des Käufers: Lässt sich seine Kontonummer aus freien Quellen verifizieren, ist seine E-Mail Adresse echt? Hinzu kommt ein Betrugsfilter, der unter anderem Mehrfach-Bestellungen und gestohlene Identitäten erkennt und eine Korrelation zwischen Bonität und Warenkorb-Inhalt herstellt.
Man sagt, eine KI ist nur so gut wie ihr Programmierer. Stimmt das?
Ja, das ist absolut richtig und wird meiner Einschätzung nach auch noch länger so bleiben. Eine KI muss vom Fachmann anhand möglichst vieler und richtiger Datensätze trainiert werden, die darüber hinaus auch korrekt formuliert sein müssen. Genau deshalb gehören zum axytos Team auch menschliche Analytiker. Sie bilden einen festen Teil der Plattform und sorgen auch dafür, dass uns ein einzelner ‚Schwarzer Schwan‘ nicht den ganzen Algorithmus durcheinanderbringt.
Können Sie das beispielhaft erläutern?
Bei den sogenannten Schwarzen Schwänen handelt es sich um unwahrscheinliche Ereignisse, die weder Menschen noch KI-Systeme vorhersehen können. Selbstlernende KI-Systeme haben prinzipiell Schwierigkeiten, damit umzugehen, da Schwäne ja überwiegend weiß sind (grinst). Ein etwas überspitztes Beispiel: Ein voll geschäftsfähiger Beamter im Ruhestand zieht in eine Stadt mit hoher Arbeitslosigkeit und einem geringen Durchschnittseinkommen. Das sogenannte Geoscoring, also die Kombination aus Wohnort- und Bonitäts-Daten, führt nun dazu, dass er seine geliebten Schuhe nicht mehr auf Rechnung kaufen kann.
Der Algorithmus könnte das so interpretieren, dass alle Ex-Beamten in dieser Stadt vom Kauf auf Rechnung ausgeschlossen werden, also die rote Flagge bekommen. Hier greifen dann die axytos Experten ein und kalibrieren den Algorithmus neu, unser Beamter bekommt eine grüne Flagge und kann seine Schuhe wie gewohnt einkaufen. Die KI hat also gelernt, nicht alleine auf Grund des veränderten Wohnortes eine Entscheidung zu treffen, sondern andere Parameter stärker zu berücksichtigen.
Gut und schön. Aber was haben Online-Händler davon?
Um es kurz auf den Punkt zu bringen: Durch den Einsatz von KI-Methoden der axytos Plattform liegt die Annahmequote bei Händlern für den zahlungsgarantierten Kauf auf Rechnung deutlich über der von Marktbegleitern. Im Ergebnis sorgt das für höheren Umsatz und eine bessere Kundenentwicklung – und das bei maximaler Transparenz und Steuerbarkeit der Prozesse.
Herr Schubert, vielen Dank für das Gespräch!
Über den Interviewpartner:
axytos CRO Matthias Schubert entwickelt und verantwortet seit mehr als 20 Jahren in leitender Funktion digitale Produkte für Risiko- und Forderungsmanagement mit Fokus Analyse, Modellierung und Prozessoptimierung. In seiner Funktion als CRO bei axytos verantwortet er neben dem Risiko- und Fraud Management die Steuerung des Forderungsmanagements sowie die Themen Daten, Data Warehouse / Reporting und Analyse.
Matthias Schubert erläutert am 10.11.2022 um 13:15 Uhr in seinem Vortrag „KI einsetzen – mehr werthaltigen Umsatz erzielen“ wie Handel und E-Commerce mit den weiterentwickelten axytos White Label BNPL-Lösungen und dem richtigen Einsatz Künstlicher Intelligenz den Umsatzturbo zünden.
Anmeldung zu den Virtuellen KI-Tagen 2022:
axytos ist der innovative BUY NOW PAY LATER-Enabler.
axytos BUY NOW PAY LATER – echte White Label Lösungen für Unternehmen.
Die gesamte BNPL-Welt im B2B, B2C, B2B2C und D2C ohne Ausfallrisiko: Rechnungskauf, Lastschrift, Ratenzahlung, Teilzahlung mit festen (Pay in X) oder flexiblen Raten.
Individuelle BNPL as a Service Lösungen für Hersteller, Handel, E-Commerce, Banken, Payment Service Provider und Marktplätze für den internationalen Einsatz.
Darüber hinaus ermöglicht die einzigartige axytos Plattform über eine einzige API und nach dem Plug & Play- und Pay-per-Use-Prinzip, digitale Geschäftsmodelle einfach aufzusetzen, flexibel anzupassen und unmittelbar zu monetarisieren. Und das modular entlang des gesamten Financial Lifecycle: von Adressvalidierung und Risikobewertung über Multiauskunftei-, Fraud-, KYC-, Bonitätsprüfung und aktiver Zahlartensteuerung bis hin zu dynamischer Vertragsgestaltung, Debitorenmanagement, Mahnwesen und Inkasso.
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